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        中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法》答記者問
        時(shí)間:2021-07-21 11:29  來源:銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站  點(diǎn)擊量:9039

        ? ? ? 為進(jìn)一步提升銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作質(zhì)效,切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益,銀保監(jiān)會(huì)近日印發(fā)了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。

        一、《辦法》體現(xiàn)了什么樣的指導(dǎo)思想?

        做好消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作,是踐行習(xí)近平總書記以人民為中心的發(fā)展思想的具體體現(xiàn)。近年來,銀保監(jiān)會(huì)高度重視金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作,建章立制推進(jìn)消保體制機(jī)制建設(shè),通過現(xiàn)場(chǎng)檢查、投訴督查、行政處罰集中整治侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象,通過教育宣傳、風(fēng)險(xiǎn)提示和案例通報(bào)提升消費(fèi)者金融素養(yǎng),借鑒新時(shí)代“楓橋經(jīng)驗(yàn)”推動(dòng)健全金融糾紛多元化解機(jī)制。我會(huì)不斷夯實(shí)行業(yè)消保工作基礎(chǔ),加大消保工作力度,2020年,督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)清退、賠付消費(fèi)者177億元。

        當(dāng)前,金融交易數(shù)字化、金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)化、市場(chǎng)主體多元化對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作提出更大挑戰(zhàn)。消費(fèi)者反映集中的有校園貸、信用卡、理財(cái)、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù),也有虛假宣傳、誤導(dǎo)銷售、捆綁搭售、霸王條款等問題。同時(shí),還有持牌機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作中侵害消費(fèi)者權(quán)益各種亂象,比如暴力催收、息費(fèi)定價(jià)過高、向未成年放貸、泄露客戶信息等。上述業(yè)內(nèi)新問題要求建立監(jiān)管評(píng)價(jià)體系,督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將消保工作內(nèi)嵌到經(jīng)營(yíng)管理中。

        為進(jìn)一步完善行為監(jiān)管工具箱,督促機(jī)構(gòu)落實(shí)主體責(zé)任,我會(huì)制定《辦法》,整合銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消保監(jiān)管要求,構(gòu)建一套標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、兼顧特色、動(dòng)態(tài)調(diào)整的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)年度監(jiān)管評(píng)價(jià)體系。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)(以下簡(jiǎn)稱消保監(jiān)管評(píng)價(jià))可增強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消保工作針對(duì)性,督促機(jī)構(gòu)對(duì)照監(jiān)管要求檢視自身消保工作薄弱環(huán)節(jié),發(fā)揮監(jiān)管“指揮棒”作用,實(shí)現(xiàn)監(jiān)管要求與消費(fèi)者保護(hù)全覆蓋。消保監(jiān)管評(píng)價(jià)不僅是消保監(jiān)管的有力抓手,在實(shí)踐中金融機(jī)構(gòu)將消保監(jiān)管評(píng)價(jià)也視為對(duì)其消保工作的全面體檢,成為提高消保工作質(zhì)效的總抓手。

        二、消保年度監(jiān)管評(píng)價(jià)的主要內(nèi)容是什么?

        消保監(jiān)管評(píng)價(jià)將定性和定量有機(jī)結(jié)合,遵循依法依規(guī)、客觀公正、科學(xué)規(guī)范、突出重點(diǎn)的原則。評(píng)價(jià)要素包括“體制建設(shè)”、“機(jī)制與運(yùn)行”、“操作與服務(wù)”、“教育宣傳”、“糾紛化解”5項(xiàng)基本要素和“監(jiān)督檢查”1項(xiàng)調(diào)減要素。5項(xiàng)基本要素總權(quán)重為100%。“體制建設(shè)”主要評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作相關(guān)公司治理和組織架構(gòu)建設(shè)情況。“機(jī)制與運(yùn)行”主要評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)消保工作機(jī)制建設(shè)和運(yùn)行情況,包括消保審查、信息披露、個(gè)人信息保護(hù)、內(nèi)部員工培訓(xùn)、內(nèi)部考核、內(nèi)部審計(jì)等。“操作與服務(wù)”主要評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)中對(duì)消保要求的落實(shí)情況,包括營(yíng)銷宣傳、適當(dāng)性管理、銷售行為管控、合作機(jī)構(gòu)管理、服務(wù)質(zhì)量與收費(fèi)等。“教育宣傳”主要評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者教育宣傳總體安排、集中教育宣傳活動(dòng)和常態(tài)化消費(fèi)者教育工作開展情況等。“糾紛化解”主要評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)投訴管理、投訴數(shù)量以及糾紛多元化解機(jī)制落實(shí)情況。“監(jiān)督檢查”是指監(jiān)管部門根據(jù)消保現(xiàn)場(chǎng)檢查、舉報(bào)調(diào)查、投訴督查、重大負(fù)面事件和機(jī)構(gòu)相關(guān)整改落實(shí)等情況,對(duì)得分進(jìn)行調(diào)減。

        三、消保監(jiān)管評(píng)價(jià)對(duì)象范圍主要包括哪些機(jī)構(gòu)?

        消保監(jiān)管評(píng)價(jià)對(duì)象為在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的向消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),主要包括商業(yè)銀行、理財(cái)公司、信托公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、保險(xiǎn)公司等。

        為解決消保領(lǐng)域新問題,體現(xiàn)監(jiān)管新思路,消保監(jiān)管評(píng)價(jià)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)消保亂象,以及金融產(chǎn)品過于復(fù)雜、多層嵌套等問題,設(shè)置合作機(jī)構(gòu)管理、消保審查等指標(biāo),要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等第三方合作機(jī)構(gòu)消保管理。強(qiáng)化消保審查,風(fēng)控關(guān)口前移,防止產(chǎn)品“帶病”上市。

        四、消保監(jiān)管評(píng)價(jià)的結(jié)果等級(jí)如何劃分?

        《辦法》為評(píng)價(jià)結(jié)果設(shè)置了四個(gè)等級(jí):90分(含)以上為一級(jí);75分(含)至90分為二級(jí),60分(含)至75分為三級(jí),60分以下為四級(jí)。其中,一至四級(jí)分別代表銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作在行業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先、中等、偏下以及落后水平。為增強(qiáng)評(píng)價(jià)結(jié)果精準(zhǔn)度,二級(jí)和三級(jí)又細(xì)分為A、B、C三個(gè)等次。

        五、對(duì)于消保監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果差的機(jī)構(gòu)會(huì)采取怎樣的措施?

        《辦法》明確消保監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果作為監(jiān)管部門制定消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管政策,實(shí)施消保分類監(jiān)管的重要基礎(chǔ),以及配置監(jiān)管資源和采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。對(duì)于評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)的問題,督促機(jī)構(gòu)及時(shí)整改,落實(shí)主體責(zé)任,有效回應(yīng)人民群眾在銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域的訴求和困難。對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果為三級(jí)的機(jī)構(gòu),視情形依法采取下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示函、監(jiān)管通報(bào)、責(zé)令限期整改、責(zé)令內(nèi)部問責(zé)等方式要求其強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體制機(jī)制建設(shè)和執(zhí)行,必要時(shí)公開披露其不當(dāng)行為。對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果為四級(jí)且整改措施不力的機(jī)構(gòu),根據(jù)有關(guān)法律法規(guī),依法在開辦新業(yè)務(wù)、增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等方面采取相關(guān)監(jiān)管措施。



        關(guān)聯(lián)文件原文:http://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2021-07/16/content_5625488.htm


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